来源：华夏时报
本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道
你有多久没去过银行柜台了？
近日，成都农商行集中关停13家分理处成为焦点。《华夏时报》记者统计发现，该行4年内已关停52家分理处。
随着智能化、数字化的发展，银行实体分支机构正在缩减。今年前5个月，全国已有上千家银行业分支机构退出市场。
对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博6月12日对《华夏时报》记者表示，退出市场的原因一是从降低运营成本角度出发，二是银行线下网点关停将是趋势，手机银行和线上网银的发展令银行服务的空间大大扩展，银行服务的易得性也在增加。但必须指出的是，银行不能只考虑成本，还要从金融基础服务的角度，满足乡村地区用户的需求。
13家网点终止营业
金融监管总局近日发布的批复显示，同意成都农商行青白江上北、蒲江长秋、温江芙蓉等13家分理处终止营业。
批复指出，终止营业后，应及时拆除原址标识与标牌，不得再办理金融业务。应妥善处理终止营业过程中的业务移交、客户通知和人员安排，并按有关规定做好对外公告和宣传解释工作，确保金融秩序稳定。
对于关停的原因，官方公告中没有具体详述。素喜智研高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示，一来，这或与银行数字化转型和农商行合并重组不无关系，农商行合并重组，减少了重复建设。二来，维护实体网点包括租金、水电、人工、安保等成本，线下网点的减少有利于降本增效。
成都农商行于2010年初挂牌开业，是在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行。2011年完成增资扩股，注册资本达到100亿元。2020年6月，完成股权结构调整，回归国有。
2023年年报显示，截至报告期末，成都农商行前三大股东分别是成都兴城投资集团有限公司、成都武侯产业发展投资管理集团有限公司、成都高新投资集团有限公司，持股比例分别为35%、10.50%及10%。
业绩方面，2023年成都农商行营业收入173.33亿元，同比增长11.61%；净利润58.06亿元，同比增长11.87%；总资产8332.72亿元，比年初增加1119.86亿元，增幅15.53%。
线下网点“瘦身”的同时，成都农商行行长一职也迎来变更。就在上个月，该行“新帅”敲定，“80后”王忠钦获聘行长。
截至2023年12月末，成都农商行共有各层级机构635家，其中总行1家，总行营业部1家，分行8家，一级支行28家、二级支行187家，分理处410家。而本次终止营业的13家网点均为分理处。
年报显示，在2023年11月召开的董事会会议上，成都农商行通过了《关于长期停业网点指标处置规划的议案》。
记者发现，近几年成都农商行分理处数量出现下降，从2020年的462家降至2023年的410家。与此同时，成都农商行支行类分支机构数量持续增长，2020年到2023年，一级、二级支行数量分别从26家增至28家、152家增至187家。
有进有退
近年来，银行分支机构正在加速退出。今年前5个月，全国已有上千家银行业分支机构退出市场，较去年同期有所增长。在退出市场的分支机构中，农商行、农信机构占比较大。
根据中国银行业协会发布的《2023年中国银行业服务报告》显示，据不完全统计，2023年银行业金融机构离柜交易笔数达4914.39亿笔，同比增长9%；离柜交易总额达2363.82万亿元；行业平均电子渠道分流率为93.86%。
对于银行分支机构退出的原因，一方面，随着互联网金融的发展，越来越多的银行用户倾向于线上办理业务，导致实体网点人流量下降。而运营网点的成本并不低，包括租金、水电、人员、工资、维护费用等，为提质增效，银行会选择关闭部分低效网点。
另一方面，ATM机、智能柜员机、手机银行能够提供24小时不间断服务，甚至用户在公众号和小程序也能办理部分业务，这些渠道成本低、效率高且覆盖面广。可以说，消费者行为的变化，进一步促使银行优化***配置，将更多资金和人力投入到数字平台建设方面。
此外，银行业竞争日趋激烈，在部分地区，银行网点过于密集，关停不必要的分支机构可以避免无效竞争，强化关键区域的业务能力。
尽管在优化布局过程中部分网点有所调整，但大行以及一些数字化进程较缓、深耕乡村市场的中小银行，仍在县域及乡村增设新的服务网点。对其而言，线下网点仍然是揽客、提供服务以及促进乡村振兴的重要途径。
根据公开披露的信息，多家银行正在扩展县域范围内的网点服务。例如，邮储银行2023年报显示，2023年，邮储银行新开业营业网点134个，其中县及县以下区域占比82.84%，在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和***地区新设营业网点19个，为支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区重点区域建设新设城市网点19个。
2023年，建设银行加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。2023年实施营业网点迁址264个，新设营业网点28个，其中新设县域机构网点21个。支持巩固脱贫攻坚成果，在160个乡村振兴重点帮扶县设立营业网点140个。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
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